Hoe kan ik aan de slag met beleggen?

Welke stappen kan iemand ondernemen als hij niet weet waar hij moet beginnen met beleggen?

–Jessie P.

Aan de slag gaan met beleggen kan lastig zijn als u uw geld alleen maar op een hoogrentende rekening zoals de Wealthfront Cash Account heeft bewaard. Het verdienen van een concurrerende rente (zoals de hoge APY van 5,00% van Wealthfront samen met maximaal $ 8 miljoen aan FDIC-verzekeringen via onze partnerbanken) is geweldig, maar beleggen is zinvol als u hoopt uw ​​spaargeld op de lange termijn te laten groeien. Dat komt omdat het waarschijnlijker is dat uw rendement gelijke tred houdt met de inflatie. Hier volgen enkele nuttige stappen die u kunt overwegen als u zich klaarmaakt om te beleggen.

Stap 1: Zorg ervoor dat u dat bent Echt klaar om te investeren

Vergis je niet: bij Wealthfront zijn we grote voorstanders van beleggen om rijkdom op de lange termijn op te bouwen. Maar voordat u erin springt, zijn wij van mening dat u aan een paar minimumvereisten moet voldoen.

Concreet moet u over een toereikend noodfonds beschikken (doorgaans gaat dit over de kosten van levensonderhoud voor drie tot zes maanden) en over voldoende contant geld beschikken om eventuele kortetermijnuitgaven te dekken voordat u gaat beleggen. De reden hiervoor is dat markten op korte termijn volatiel kunnen zijn. Als u uw spaargeld belegt voordat u een goed noodfonds heeft opgezet, loopt u het risico dat u dat noodspaargeld wel nodig heeft, maar dat de waarde van uw beleggingen is afgenomen. In die situatie moet u mogelijk uw beleggingen verkopen om uw noodsituatie te dekken en uw verliezen vast te leggen, wat niemand wil.

Overweeg ook om eventuele hoge renteschulden af ​​te betalen voordat u gaat beleggen. Als vuistregel geldt dat u elke schuld moet aanpakken met een rentetarief dat hoger is dan het rendement dat u waarschijnlijk op uw belegging zult behalen. Natuurlijk is de toekomst onzeker en is het onmogelijk om precies te weten hoeveel uw beleggingen zullen opleveren, maar u kunt tools zoals de historische rendementspagina van Wealthfront gebruiken om een ​​weloverwogen beslissing te nemen.

Stap 2: Bepaal uw aanpak op hoog niveau

Er zijn veel manieren om te beleggen, en het gaat niet allemaal om het doorzoeken van de krant op zoek naar inzichten en het uitkiezen van individuele aandelen. Als u net begint, is misschien wel de slimste en gemakkelijkste manier om te beginnen het gebruik van een robo-adviseur zoals Wealthfront om een ​​geautomatiseerde, wereldwijd gediversifieerde portefeuille van goedkope indexfondsen zoals de Classic of Socially Responsible-portefeuilles van Wealthfront op te zetten. Deze portefeuilles zijn een goede keuze als u voor de toekomst minimaal 3-5 jaar spaart. U hoeft niet alleen de rompslomp van het kiezen en beheren van uw eigen beleggingen over te slaan, maar u profiteert ook van onze beproefde, door onderzoek ondersteunde benadering van beleggen.

Er zijn een aantal dingen waar beleggers geen controle over hebben, zoals de dagelijkse ups en downs van de markt. Maar we moedigen u aan om u te concentreren op wat u doet kan controle.

1. Verlaag uw belastingen
2. Het verlagen van uw kosten
3. Beheer uw marktrisico door middel van diversificatie

De geautomatiseerde beleggingsrekeningen van Wealthfront zijn gebouwd om dit allemaal voor u af te handelen: onze Tax-Loss Harvesting-service houdt de dagelijkse marktvolatiliteit in de gaten om mogelijkheden te vinden om uw belastingaanslag automatisch te verlagen. Wij rekenen een lage jaarlijkse adviesvergoeding van 0,25% voor onze geautomatiseerde beleggingsrekeningen, en wij bieden u een door experts samengestelde, gediversifieerde portefeuille die precies op uw wensen is afgestemd bijzondere risicotolerantie.

Als u in de toekomst voor iets van 1-3 jaar spaart, kunt u overwegen te beleggen in een portefeuille met minder blootstelling aan marktrisico, zoals de Automated Bond Portfolio van Wealthfront. In plaats van een brede mix van verschillende activaklassen (of soorten beleggingen) aan te houden, bevatten deze portefeuilles alleen obligatie-ETF’s en zijn ze ontworpen om een ​​hoger rendement te bieden dan een spaarrekening met minder risico dan een gediversifieerde portefeuille van aandelen zoals Wealthfront’s Automated Investing Accounts ( hoewel het vermeldenswaard is dat hun verwachte rendement ook lager is). Ze zijn geoptimaliseerd op basis van uw individuele belastingsituatie en bieden ook Tax-Loss Harvesting zonder extra kosten.

Stap 3: Denk niet te veel na over de timing

Als u eenmaal heeft besloten dat u klaar bent om te beleggen en uw aanpak hebt gekozen, is het belangrijk om niet te veel na te denken over de timing. Er is een beroemd gezegde dat stelt dat de tijd op de markt beter is dan de timing van de markt, en wij vinden dat wijze woorden.

U komt misschien in de verleiding om te wachten op het ‘juiste’ moment om te beleggen, maar deze aanpak zal u waarschijnlijk schade berokkenen. We hebben geanalyseerd wat er zou kunnen gebeuren als u de afgelopen dertig jaar zou proberen de dip in de S&P 500 te kopen en tot de conclusie zou komen dat dit waarschijnlijk een dure vergissing was.

Herinner jezelf er in plaats daarvan aan dat de tijd aan jouw kant staat. Hoe eerder u investeert, hoe langer het potentiële rendement zal moeten duren (de samenstelling kan zo krachtig zijn dat Albert Einstein het zelf het 8e wereldwonder noemde). En als u de gedachte om al uw geld op één dag te beleggen gewoon niet kunt verdragen, kunt u een strategie gebruiken die ‘dollar-cost averaging’ wordt genoemd. Met het gemiddelde van de dollarkosteninvesteert u een vast bedrag volgens een vast schema, dus u kunt bijvoorbeeld vijf weken lang elke week € 1.000 investeren in plaats van € 5.000 in één keer.

Stap 4: Stel het in… en probeer het te vergeten

Als u eenmaal bent begonnen met beleggen, is de laatste stap het volhouden ervan. Dit betekent dat u uw geld op de markt moet laten (en idealiter meer moet toevoegen), zelfs tijdens periodes van volatiliteit, zodat het de kans en de tijd krijgt om te groeien en zich te vermeerderen. Dit klinkt eenvoudig, maar het kan emotioneel moeilijk zijn als de markt slecht is en de krantenkoppen somber zijn. Blijf op koers. In werkelijkheid zal consequent beleggen in perioden van volatiliteit waarschijnlijk in uw voordeel uitpakken. Hoe minder u de dagelijkse bewegingen in de waarde van uw portefeuille in de gaten houdt, hoe gemakkelijker het kan zijn om de ruis buiten beschouwing te laten en u op de lange termijn te concentreren.

We hopen dat deze informatie u meer zelfvertrouwen geeft om aan de slag te gaan met beleggen!